La Metodología · Propietaria

El Sistema 360° LIFE DESIGN™
Para el Retiro

Un sistema de ingresos para el retiro diseñado para abordar las seis fuerzas que amenazan tu seguridad financiera — no una o dos. Antes de hablar de cualquier producto, construimos tu plano personal.

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Las Seis Fuerzas El Proceso 360° El Sistema de Dos Pilares Mapa de Resolución de Riesgos El Piso de Ingresos
El Problema · Seis Fuerzas

Seis Fuerzas Que Destruyen Planes de Retiro Que Parecen Sólidos

Tu 401(k) fue diseñado para acumular riqueza — no para generar ingresos, garantizarlos, protegerlos de impuestos, inflación y el momento del mercado, ni para continuar pagando cuando fallece un cónyuge. Estos son seis problemas distintos. La mayoría de los enfoques convencionales no resuelve ninguno por diseño.

01
Riesgo de Longevidad
Vives hasta los 92. Tus ahorros se agotan a los 81. Uno de cada cuatro americanos que llega a los 65 vivirá más de 90 años — y la mayoría de los planes de retiro fueron construidos para una vida más corta. Los números no funcionan a menos que el ingreso esté garantizado de por vida.
Los americanos viven 7–10 años más que la generación anterior. Tu plan fue construido para una vida más corta.
02
Riesgo de Liquidez
Acceso limitado a activos cuando la vida lo exige — salud, emergencia familiar, reparación del hogar — obligándote a liquidar en el peor momento posible, fijando pérdidas permanentes durante caídas del mercado.
Costo promedio de atención médica después de Medicare: $315,000 por pareja. La mayoría de los planes de retiro no tienen una estrategia de liquidez.
03
Riesgo de Inflación
$6,000 al mes hoy compran $3,200 en 20 años con una inflación del 3%. Un ingreso de retiro fijo es un recorte de sueldo cada año. Sin una estructura diseñada para crecer, el poder adquisitivo se erosiona silenciosamente.
Un retiro fijo pierde la mitad de su poder adquisitivo real cada 23 años con una inflación del 3%.
04
Riesgo de Mercado
Una caída del 30% el año en que te retiras destruye permanentemente una década de ganancias — porque ahora estás retirando en lugar de acumulando. La secuencia de rendimientos, no los rendimientos promedio, determina si tu dinero dura.
Un mal año de mercado en el momento equivocado puede convertir un plan de 30 años en uno de 20. El daño es permanente.
05
Riesgo de Mortalidad
Cuando un cónyuge fallece, el Seguro Social se reduce a una sola prestación. Los gastos fijos no disminuyen. El cónyuge sobreviviente enfrenta una brecha de ingresos inmediata — en el peor momento emocional de su vida.
El 45% de las viudas mayores de 65 años viven solas con ingresos fijos. La brecha promedio de ingresos del cónyuge sobreviviente es de $1,800 al mes.
06
Riesgo Tributario
Cada dólar en tu 401(k) está sujeto a impuestos. Un saldo de $500,000 en la categoría del 24% vale $380,000. Tu saldo no es tu ingreso. Y las tasas impositivas futuras son desconocidas — históricamente, tienden al alza.
El americano promedio que se retira con $500,000 en cuentas pre-impuestos pagará más de $120,000 en impuestos federales durante su retiro.
Cada una de estas fuerzas tiene una estructura específica diseñada para resolverla. Eso es el sistema 360° LIFE DESIGN™.
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El Proceso · 360° Blueprint

El Proceso G.R.O.W.
Cuatro Fases. Claridad Total.

Antes de recomendar cualquier estrategia o producto, construimos tu plano personal de ingresos. El proceso es el mismo para cada cliente — los resultados son únicos para cada situación.

G
Goals · Metas
¿Qué vida quieres vivir?
Definimos tu ingreso objetivo de retiro, tu visión de legado y tus fechas de retiro deseadas. Antes de calcular cualquier número, definimos el destino con precisión. La mayoría de los planes fallan porque nunca definieron el objetivo real.
R
Reality · Realidad
¿Dónde estás realmente?
Hacemos un diagnóstico financiero honesto: qué tienes hoy, qué ingreso está garantizado actualmente y cuál es tu brecha exacta entre tu trayectoria actual y tu ingreso real necesario en el retiro. Números reales — sin suposiciones.
O
Options · Opciones
¿Qué arquitectura resuelve tu brecha?
Presentamos la arquitectura de dos pilares diseñada para tu situación específica. Qué hace cada pilar, cómo interactúan y qué requeriría un plano que aborde las seis fuerzas para tu edad, activos y horizonte temporal.
W
Will · Voluntad
¿Cuál es tu decisión?
Sales de la sesión como el líder financiero de tu hogar — con claridad completa, sin presión. La decisión siempre es tuya. Nuestro trabajo termina cuando tienes total claridad sobre tu situación y tus opciones.
Los Dos Pilares · Arquitectura de Ingresos

Dos Pilares. Seis Fuerzas Resueltas.
Un Piso de Ingresos Garantizado.

Ningún producto solo resuelve los seis riesgos. La arquitectura correcta requiere dos estructuras complementarias — cada una diseñada para resolver fuerzas específicas que la otra no puede abordar.

Pilar Uno · Blueprint the Income
Estrategia de Ingresos
Libres de Impuestos
  • Financiado con dólares después de impuestos — el ingreso es 100% libre de impuestos permanentemente
  • Indexado al alza del mercado con un piso de cero — nunca puedes perder lo que acumulaste
  • Acceso a beneficios en vida para enfermedades críticas, crónicas y terminales
  • Beneficio de muerte libre de impuestos transferido a tus beneficiarios
  • Distribuciones de ingresos no reportadas como ingreso bruto ajustado
Resuelve: Riesgo Tributario · Riesgo de Inflación · Riesgo de Liquidez
Pilar Dos · Architect the Life
Estrategia de Ingreso
Garantizado de por Vida
  • Convierte activos del 401(k) o IRA en ingreso mensual garantizado de por vida — contractualmente
  • El capital está protegido de pérdidas del mercado — el piso es cero
  • El ingreso garantizado continúa para el cónyuge sobreviviente
  • Potencial de bonificación de prima en el depósito inicial
  • Participación en el crecimiento indexado — sin exposición directa al mercado
Resuelve: Riesgo de Longevidad · Riesgo de Mercado · Riesgo de Mortalidad
El Concepto Central · El Piso de Ingresos

Tu Retiro Necesita un Piso,
No una Esperanza.

Tu Piso de Ingresos Garantizado
Pilar Uno — Ingreso Libre de Impuestos
Pilar Dos — Ingreso Garantizado de por Vida
Sin el Piso de Dos Pilares
Retiro de 401(k) — Expuesto a Impuestos, Mercado y Longevidad
La diferencia entre un plan y una esperanza

El 401(k) Es una Herramienta de Acumulación. No un Sistema de Ingresos.

Fue diseñado para crecer durante tu vida laboral. No para distribuir ingresos garantizados durante 25–30 años de retiro, proteger contra la inflación, sobrevivir caídas del mercado en el momento equivocado, o continuar pagando si uno de los cónyuges fallece primero.

Un piso de ingresos no es un producto — es una arquitectura. Requiere dos pilares complementarios, cada uno resolviendo fuerzas específicas de riesgo que el otro no puede abordar. Así se construye certeza financiera.

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La Sesión · Sin Costo · Sin Obligación

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Personal de Ingresos?

En 45 minutos, calculamos tu brecha exacta de ingresos, corremos tu plan actual contra las seis fuerzas y te mostramos cómo se vería la arquitectura de dos pilares para tu situación específica. Sin nombres de productos. Sin lenguaje de ventas.

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